第一部分 项目背景综述 一、引子：“钱荒”事件 当下，中国经济最热门的话题莫过于“钱荒”这个问题。进入2013年6月份，中国银行间突然出现的流动性障碍，同业拆借市场利率迅速攀升，其中隔夜拆借利率涨幅尤为迅猛，从4.5%起步，盘中先后攻破10%、20%、30%大关，不断刷新银行间市场成立以来历史纪录。 资金外流、外汇监管加强、“影子银行”大行其道、存准率偏高、同业拆借额度受挤压、央行贯彻新方针等，最终导致银行间的短期流动性危机升级； 1、银行在“钱荒”中很受伤 突如其来的“钱荒”让各家银行都加入到了“借钱”大军中：某股份制银行暂停部分零售贷款发放、部分股份制银行暂停票据贴现业务、部分银行提高了企业贷款利率、多家银行发放高息理财产品……。银行业面临的信用风险、表外业务风险、理财产品风险、资产负债结构风险、民间借贷风险、品牌声誉风险等逐渐显现，本轮“钱荒”对银行业的发展敲响了警钟。 近期的市场形势也让客户显示出紧张状态：万一银行破产了怎么办？银行发售的理财产品收益能否保证？各类代销的PE、信托等影子银行产品是否安全？有没有更好的投资理财渠道…… 2、保险机构在“钱荒”中受益 恰在此时，酝酿多年的“存款保险制”再次被提上议程。在这一制度下，一旦银行发生破产倒闭等事件，国家不再为储户在银行的存款“买单”，储户的存款将由存款保险机构赔偿，但赔偿有一定限额，未来限额赔偿的上限或将是50万元。对于储户来说，银行不再是“保险柜”，存款可以理解成一种有风险的理财。 在6.20事件引发的短期流动性“钱荒”中，由于货币市场流动性紧张，回购利率被不断推高，债券利率、协议存款收益等相关产品的收益随之上升，促使了保险公司等机构持有人密集赎回货币市场基金，转投银行间市场以谋取利差。多位业内人士透露，个别货币基金面对的净赎回比例接近70%，而50%“腰斩”的净赎回比例很普遍，货币基金市场陷入流动性危机。在众多机构在为“钱荒”奔波的时候，保险资金运作实现了安全性、流动性和盈利性的统一，展现了自身的资金规模优势和敏锐分析。 二、深度分析：来自市场的声音 1、银行系保险公司崛起，同业竞争激烈 随着近日招商银行的加入，银行系保险公司扩容至9家，分别是：建行的建信人寿、农行的农银人寿、工行的工银安盛人寿、交行的交银康联人寿、招行的招商信诺人寿、北京银行的中荷人寿、中国邮政的中邮人寿和中法人寿，以及中国银行的中银财险。 截至2013年5月，银行系保险公司在前20家寿险公司中就占据了4家，尤其是中邮人寿，一跃升至第8名，工银安盛人寿更实际替代了友邦保险，在外资类保险公司排名首位。保监会披露的2013年5月份数据显示，工银安盛人寿、中邮人寿、农银人寿、建信人寿保费同比增幅分别为：871%、126%、53%、46%。 随着资本金骤增、分支机构扩编、银行渠道发力，借助银行“以客户为中心”的一体化财富管理平台，银行系保险公司正如同一匹匹“黑马”，释放出的强劲冲击波，搅动着原本固若金汤的保险市场格局。 第二部分 培训课程设置 《习李时代的保险业务发展机遇》  课程形式：课堂讲授+互动演练+案例研讨  授课课时：0.5-1天（2-6小时）  课程内容： 一、当前宏观经济形势分析 1、十八大报告中的六大任务 （收入分配、扩大内需、经济结构调整、资源与环境、人口老龄化、城镇化） 2、十八大报告与“十二五”规划纲要 3、十八大报告对比分析、目标与任务 4、十八届三中全会展望 5、行业选择的基本分析框架 （金融业、房地产业、钢铁与装备制造业、大众消费品与耐用消费品） 6、人民币汇率、流动性过剩与房地产泡沫 7、人口红利、扩大内需与经济结构调整 8、2013年中国金融稳定报告解读 9、银行注资保险企业的竞争现状分析 二、透过两会看保险 1、关于养老：延迟退休年龄、递延型养老保险 2、关于房产：新国五条、二套房政策、房产税改革 3、重点行业发展趋势分析 4、遗产税开征“时间表”微议 5、两会提案中透露的保险业发展契机 6、2013年保险保障升级：寿险保障、人身保障、财富保障 三、“钱荒”——短期流动性危机升级 1、2013年“钱荒”事件的演化过程 2、“钱荒”事件引发的6大思考 3、建立存款保险制度的利与弊 4、钱荒暗示中国金融改革三大方向 5、“钱荒”时期保险公司的面临的业务机遇与挑战 课程收益： 1、 理解宏观经济分析的相关内容，使学员能够在进行市场分析时知道如何去筛选杂乱的信息， 并懂得应该从什么角度去分析和利用这些信息； 2、 把握金融市场最新动态，深入分析热点事件产生的原因，通过对银行业流动性危机分析，合理科学的预测金融行业的潜在风险，了解当前市场变化对保险业带来哪些机遇与挑战； 3、 通过对宏观经济及保险行业发展趋势的分析，坚定理财专业人员对行业的正确认知和从业信心，并帮助客户做出合理的财务安排，增加对客户的感染力。  授课专家简介： 【田家广老师】 保险精算硕士，国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会委员，北京东方华尔金融咨询有限责任公司特聘讲师，腾讯、搜狐特约理财顾问。曾为中国银行、工商银行、建设银行、中国邮政银行、中国人寿、中国平安、太平洋保险、泰康人寿、世纪证券、民族证券等多家大中型金融机构进行内训培训工作，接受腾讯、新京报、CCTV等媒体采访，参与编写《理财规划师国家职业资格培训教程》和《理财规划师国家职业资格培训教程习题册》，长期担任国家理财师职业资格认证培训授课工作。 【服务过的部分机构】 中国银行（湖南、山东、河南、上海）、工商银行（辽宁、浙江、广东、云南、上海、江苏）、中国建设银行（云南、河北、北京、广东、江苏）、中国邮政储蓄银行（北京、广东、湖南、河南、辽宁）、德意志银行（北京、上海）、东亚银行（广东、上海）、中国人寿（广东、上海、黑龙江、陕西、北京）、中国平安（全国）、泰康人寿（河南、陕西、山东）、太平洋（上海、河南）、新华保险（全国）、太平人寿（北京）、幸福人寿（河北、山西、陕西）、友邦保险（全国）、华西证券（北京）、世纪证券（陕西）、财智投资（广东）、宜信财富（全国）、大童代理（北京）、明亚经纪（北京）等大中型金融机构和安徽电厂、内蒙联通、广东移动等公司合作，开展培训工作。