打通5关键，全家存钱力量大！

全家坐下来谈钱，或教导孩子如何理财，会让你们家更有「理财战斗力」。不过，在此之前，请先把以下5个容易碰到的问题搞清楚，这样计划才能走得更顺畅！

5个容易碰到的问题搞清楚，这样计划才能走得更顺畅！

Q1  全家理财，如何开始？

A1  共同订定短、中、长期目标，明白前进方向。

「先订下目标，才有后续方向与策略。」家庭理财最重要的就是目标，否则容易在积累资产的过程中，不知不觉将辛苦钱花掉。

因此，若决定全家开始存钱，夫妻一定要先有「共识」，订出未来要一起达成的短、中、长期理财目标。

短期目标主要为存贮紧急备用金，也就是若一人失业半年，还可支持家庭开销的资金，或是旅游等支出；中期为买房；长期则是子女教育金和夫妻退休规划。确立目标后，接下来才看要如何同时分配两人的薪资到各个目标的帐户中。「愈短期的目标，资金灵活度、变现度要愈高，」黄曲欣补充。

Q2  如果有人偷懒或「不小心」超支怎么办？

A2  聊聊当初存钱的梦想，鼓舞士气！

会碰到这样的状况，通常都是目标不够明确。记得不要直接指责对方，否则一定会以吵架收场；不妨聊聊当初两人订定目标时的「梦想」，激励一下彼此。聊的时候也不需太过严肃，「就像跟小孩谈钱，好玩才有机会往下谈，」。

Q3  夫妻共同存钱，如何让双方都满意？

A3  开夫妻联名帐户，按薪资比例存钱。

建议可以开一个夫妻联名帐户，每月根据彼此薪资多寡，按比例存入，较不会起冲突。前面提及的短、中、长期帐户也可如法炮制，依据夫妻对各种目标希望达到的存款数字，算出每月该提拨多少比例金额到联名帐户。

记得每2个月至一季，查看一次目标达成度。是否有些投资该汰弱留强？哪些基金投资达到停利点？先部份赎回，将资金停泊在货币基金或活存，待市场修正后，再用来加码。

Q4  孩子也要加入全家存钱行列吗？如何让他们参与？

A4   可从「边玩边学」着手。

小孩也是家庭的一份子，如果他已懂得加减法，就可把小孩拉进来谈钱，例如讨论全家旅游或玩具采购的小目标。

「理财教育就是生活教育，」在儿子会算数时就开始教他理财，例如经历付钱、找钱的过程，就能逐渐培养孩子对钱的概念。从幼儿园开始，就给儿子2个储蓄罐，分别叫做「钱变多」和「快乐花」，并教导他在拿到零用钱时，要把钱分两半存入。即使自己就可以负担全家出国旅游的花费，为了教育儿子对家庭有所付出，还是会要他从「快乐花」中拿出150块，让他也有参与感。

在让儿子从小就开始学理财后，她发现目前小学四年级的儿子会比较谨慎、有意识地对待钱。

Q5  全家存钱本是美意，但若搞得大家惨兮兮怎么办？

A5  存钱金额约占收入二分之一至三分之一，「过」与「不及」都不好。

为了存钱而影响生活品质，是本末倒置的行为。看过不少新婚夫妻汲汲营营买房，为了存头期款，连看电影的钱都不敢花，房贷更压得两人喘不过气来。务必定期查看目标与投入资金的状况，短期内要达到高目标，势必会牺牲生活品质，存钱金额应以家庭收入二分之一至三分之一为原则，「过」与「不及」都不理想。